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泉州不断提高金融服务水平助企业翻越“融资高山”

发布日期:2019-04-18            信息来源:中华工商时报            【打印】


  中国“民营经济大市”福建泉州服务民企融资成绩不俗。泉州市地方金融监督管理局日前向本报记者提供的一组数据显示:截至2018年底,全市建立小微企业贷款专营机构235家;小微企业贷款余额2120.1亿元;小微企业信贷覆盖率39.44%,比年初增加1.36个百分点;全市人民币贷款加权平均利率6.1068%,比2017年同期减少15.04个基点。

  泉州民营经济发达、小微企业众多。如何加大对企业尤其是小微企业的金融支持,帮助解决融资难题?“泉州坚持以金融服务实体经济为主线,以改善民营和小微企业金融服务为重点,加快建设泉州特色的实体金融服务体系,不断提高民营和小微企业金融服务水平和成效。”泉州市委常委、常务副市长洪自强告诉记者,在今年国家发改委召开的深化民营和小微企业金融服务经验交流会上,泉州作了典型经验发言。

  “无间贷”降低企业融资成本

  以往每逢银行贷款快到期的日子,都是泉州某电线电缆公司王姓财务总监最焦虑的时候。“公司针对基建项目,市场规模大,回款没问题,主要的问题是垫资多、回款慢。”王某说。

  “2016年12月,我们从泉州某银行贷了一笔款,2017年12月到期。正常得提前一个月还贷,但当时公司正好接了几个大的基建订单,刚备了采购存货,账上剩余资金不多。”王某说,“传统的‘还旧借新’就得去筹集资金,可现在的钱不好借呐。货款收不回就得向民间借‘过桥’资金,利息通常比较高,企业资金成本增加不说,手续也相当繁琐。”

  正当王某为此发愁时,一个银行的主动来电,让他松了口气。原来,这家贷款银行提供了一项名为“无间贷”的业务,“既不用事先准备还贷的本金,也不用再面对繁琐的手续,短短几天时间,就实现了续贷无缝对接。”

  “按照传统续贷模式,企业须先还清原有贷款才能再申请续贷。对于一些存在资金压力的小微企业,借助民间借贷或小贷公司寻求‘过桥’资金,成了他们的无奈选择。”泉州市地方金融监督管理局副局长朱亮告诉记者,“瞄准这一需求和痛点,泉州率先推出‘无间贷’无缝对接续贷业务,对正常生产经营的企业,在原贷款到期时无需归还贷款本金,重新签订合同即可完成续贷,在很大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题。”

  历经5年发展,泉州“无间贷”已实现3次创新跨越,产品内涵持续丰富,服务质量不断提高。目前,“无间贷3.0”已融合了“线上自助循环贷”“超能卡”“两权抵押贷款”等业务,实现自主使用、随借随还、循环使用、支付结算等功能。至2018年底,全市主要银行业机构均推出无还本续贷方式或类似产品,贷款余额达349.49亿元,客户数11508户。

  创新“N+1+N”供应链融资模式

  “N+1+N”供应链融资模式是泉州服务民企融资的又一创新。

  朱亮介绍,供应链金融依托核心企业,连接上、下游中小型企业,为企业融资提供信用担保,可有效化解中小企业融资难、融资贵瓶颈,也为金融机构服务实体经济开辟了新途径。

  目前,供应链金融模式和平台在泉州物流、化工和鞋服等行业已初现规模。安通物流负责人告诉记者,公司建设的供应链金融平台主要依托大数据分析、封闭的物流体系,围绕供应链核心企业,为核心企业及其配套上下游企业提供基于货权强控制模式的融资服务。品尚电商相关负责人表示,公司围绕“供应链平台”“金服平台”“征信平台”三大平台,建立了面向鞋服产业链领域三位一体创新的金融服务模式。

  “N+1+N”供应链融资模式推出后,成效立竿见影。“截止2018年底,全市建链60条,支持60家核心企业带动560家上下游企业实现融资,融资余额31.15亿元;推进新型供应链金融模式,稳步推进中物联、安通、一品嘉等供应链金融平台建设,品尚供应链金融已为鞋服产业链企业提供融资139.9亿元。”朱亮说。

  多元化服务拓宽企业融资渠道

  日前,选址丰泽区浦西时尚商业街区的泉州海丝基金小镇正式启动运营,首批入驻基金和基金管理公司达20多家,2019年末入驻基金和基金管理公司数量预计将超过50家。

  作为基金小镇运营机构,泉州海丝基金小镇商业运营管理有限公司总经理吴蓝翔介绍,海丝基金小镇将打造以基金类企业为主,相关金融配套服务企业为辅的金融产业园区,为境内外优质基金机构、银行、保险、信托、证券、期货、资管、金融租赁等金融机构,以及第三方支付、大数据服务、资产评估、财务、法律等金融服务机构提供“一站式”服务,力争5年内引入100家金融类企业、资金规模超1000亿元。

  据朱亮介绍,设立海丝基金小镇是泉州建立多元可持续投融资体系,推动金融企业聚集发展,有效破解民营企业融资难题的重要举措之一。近年来,泉州市积极推进金融服务多元化,通过采取推动股权融资、支持直接融资、激活民间资本等举措,拓宽企业融资渠道。

  在支持直接融资方面,泉州启动了新一轮支持企业改制上市工作,深入挖掘上市后备资源,特别是细分行业龙头企业、战略性新兴产业等,并给予重点扶持和培育。支持优质中小企业通过银行间债券市场发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等改善融资结构,去年民企发债25亿元,安通物流、七匹狼等民企创设债券融资工具取得积极进展。

  在激活民间资本方面,泉州积极完善“民间融资登记服务模式”,2018年1-12月累计登记民间融资505.22亿元;明确小额贷款公司、典当行和融资担保公司三类机构金融企业主体地位,推动准金融机构向中小企业提供融资179.83亿元。

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